【徹底取材】バンクイックに過払い金請求は可能?電話取材の結果をまとめて報告

【徹底取材】バンクイックに過払い金請求は可能?電話取材の結果をまとめて報告

【徹底取材】バンクイックに過払い金請求は可能?電話取材の結果をまとめて報告

阿部寛さんを起用したCMで有名なバンクイックは三菱東京UFJが提供するカードローンです。今回、バンクイックにおける借り入れで過払い金が発生する可能性について電話取材を行いました。

過払い金を請求するには、過払い金の有無を確認するのが先決といえるでしょう。過払い金の有無や、返済額などの調査費用がすべて無料でおすすめの事務所の一覧です。ウェブサイトを一度ご参照ください。

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バンクイックの借り入れで過払い金が発生する可能性について電話取材を行った結果まとめ

バンクイック過払い金について電話取材を行いました。

バンクイックに過払い金について電話取材をしました。


バンクイックに過払い金について電話取材をした、筆者川島です。

結論から申し上げますと、バンクイックで過払い金が発生している可能性はありません。

カードローン「バンクイック」の担当者は終始丁寧で、カードローン商品である「バンクイック」の利用で、過払い金が発生していない理由について、説明してくれました。

バンクイックへの電話取材レポート

筆者「バンクイックのカードローンの利用で、過払い金が発生しているかどうか知りたいのですが」

バンクイックの担当者「恐れ入りますが、当行商品のバンクイックでは法定金利を遵守しておりますゆえ、過払い金が発生することはございません。金利などについて、ご説明しましょうか?」

=============略================

筆者「アコムさんが保証会社とのことですが、その件で、過払い金が発生しているか問合せを受けることはありませんか?」

バンクイックの担当者「以前はございました。当行の情報のお伝えが不十分でご迷惑おかけしております。」

担当者は、カードローン「バンクイック」に適用されるカードローンの金利について、非常に詳しく説明してくださりました。バンクイックは安心して利用できるカードローンであることがわかります。

続いては、バンクイックを提供するMUFGについて、企業概要や過払い金が発生しているのでは?という口コミが広がった経緯を見ていきましょう。

バンクイックの借り入れで過払い金が発生している可能性と調査方法・MUFGの企業概要

前述のとおり、バンクイックでの借入で過払い金が発生している可能性は極めて低いと言えるでしょう。

そもそも、バンクイックを提供する株式会社三菱UFJ銀行(MUFG)は、創業100年を超える上場企業です。企業の基本方針として法令・規制の順守を掲げます。カードローン「バンクイック」の金利は年1.8%~年14.6%、違法な金利で融資をしていたという経歴はありません。

バンクイックで過払い金が発生していないか不安になる要因として、あげられるのは、保証会社がアコムであるという点でしょう。アコムは2007年6月17日以前、利息制限法(20%)と出資法(29.2%)の上限金利の差(グレーゾーン金利)を適用し貸付を行っていました。

故に2007年6月17日以前アコムマスターカードで借り入れをしていれば、過払い金が発生している可能性が高いです。

新型コロナウィルスの影響はど、不況の終止符が見えない時勢故、「もしや自分も過払い金の対象者なのでは?」と不安になる方が多いのはやむを得ないといえます。

ここでは過払い金やお金の悩みを抱える方に向け、バンクイックに限らず自分で過払い金請求する際にどのようなプロセスが必要となるのか、手順をご紹介します。

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自分で過払い金請求する流れ

自分で過払い金を請求する流れは下記のとおりになります。

  • 1.取引履歴を取り寄せる
  • 2.過払い金の計算(引き直し計算)をする
  • 3.過払い金返還請求書を送る
  • 4.電話での話し合いによる交渉(和解交渉)
  • 5.過払い金返還請求の裁判を起こす
  • 6.裁判と並行して裁判外でも和解交渉を進める
  • 7.過払い金の返還

1.取引履歴を取り寄せる

まず 取引履歴の開示請求を行い開示請求書を送付して取引履歴を取り寄せましょう。取引履歴は、事前確認の上、貸金業者まで足を運んで受け取るか、電話や郵送、FAX、インターネットなどで取り寄せることができます。

「過払い金請求をするために取引履歴の開示を求めたら、その業者からお金が借りられなくなったり、ブラックリストに載ったりするんじゃないか」

そんな心配をする人がいるかもしれませんが、取引履歴とは自身のものであり、開示請求は消費者の当然の権利であるため賃金業者は拒否することができません。

注意点として、賃金業者に取引履歴を請求する際は、過払い金請求が目的だと伝えないようにしましょう。

賃金業者によっては、過払い金請求の意志があることがわかると、過払い金を返還しないで済むように、もしくはより少ない金額で和解するため体制を変えることがあるでしょう。

後の請求がスムーズにいかなくなる場合があるので、取引履歴開示請求の際は、

資金計画の見直しのため取引履歴を確認したい、などと答えてください。

2.過払い金の計算(引き直し計算)をする

次に取り寄せた取引履歴をもとに、引き直し計算を行います。計算を間違えると過払い金が少なくなったり、貸金業者に過払い金請求を断られたりすることがあるので、注意が必要です。

インターネット上で、借り入れ金額と返済年数を入力するだけで過払い金が簡単にわかるツールがあるのをご存知でしょうか?便利で簡単なように思えますが、正確性に欠ける点は否めません。貸金業者によって利率が変わったり、利息を改めた日が違ったりするからです。

引き直し計算は場合によっては非常に複雑な計算となることがあるので、専門家に依頼した方が楽な場合もあるでしょう。

3.過払い金返還請求書を送る

引き直し計算によって過払い金請求金額を算出したら、過払い金返還請求書の準備を行います。

過払い金返還請求書は、インターネット上で無料でダウンロードできるテンプレートを使用すると便利です。

ポイントとして、過払い金請求書を送付する際は、内容証明郵便で送付してください。過払い金請求が訴訟に発展した場合、相手が確実に請求書を受け取った、という証拠が、役立つ場合があります。

一般的に、過払い金請求書には以下の内容を記載する決まりです。

過払い金請求書に記載すべき事項

  • 引き直し計算の結果
  • 過払い金の請求金額
  • 振込先の口座番号
  • 支払い期日
  • 返済に応じなかった場合の訴訟の意思表明

4.電話での話し合いによる交渉(和解交渉)

過払い金請求書を送付したのち、賃金業者の担当者と電話で交渉します。専門家でなく個人で過払い金請求を行う場合、減額交渉されることを留意しておきましょう。引き直し計算で算出した金額の2~3割程度の和解案しか出さない業者もあります。

過払い金請求で和解交渉が成立しない場合は裁判となる仕組みです。賃金業者によっては訴訟にまで発展する事を望まないケースがあり、和解交渉だけで100%回収できた事例もあります。

5.過払い金返還請求の裁判を起こす

和解交渉で話がまとまらなかった場合、過払い金請求の裁判を起こします。

裁判は概ね平日の午前中に、自分の住所が管轄する裁判所で行われます。

過払い金請求訴訟には以下の書類が必要です。

裁判に必要な書類

  • 訴状
  • 証拠説明書
  • 取引履歴
  • 引き直し計算書
  • 登記簿謄本(資格証明書)

訴状と証拠説明書は、インターネット上の、無料でダウンロードできるテンプレートを使用すれば1からつくる必要がないので便利でしょう。

▼それぞれ、ダウンロードしてお使いください。▼

訴状

証拠説明書

6.裁判と並行して裁判外でも和解交渉を進める

過払い金返還訴訟を起こしたとはいえ裁判外でも和解交渉は継続して話し合う事が一般的です。第一回の審判期日を待たずに和解が成立するケースも珍しくありません。

過払い金返還訴訟では判決までに期間がかかる事も予想されますので、裁判外で並行しての和解交渉にて納得できる和解案が提示されればそこで和解が成立するケースもあります。

7.過払い金の返還

過払い金返還訴訟で判決が出る、または裁判外で和解交渉が成立すれば後は和解後の手続きを済ませ決められた日時までに返還を受けるのみとなります。指定した口座に過払い金が入金されるまでの期間は、一般的に1週間~1ヶ月間です。

弁護士や司法書士に依頼して過払い金を請求するメリット

過払い金を請求する際、 弁護士や司法書士などの専門家に依頼すれば、高確率で、またよりスムーズに、過払い金を取り戻すことができるでしょう。

過払い金の請求を専門家に依頼すると、具体的にどのようなメリットがあるのか、ご紹介します。

高い回収率でスピーディーに過払い金が返還される

過払い金請求を専門家に依頼する最大のメリットは、一般的に、返還される過払い金の金額が高いこと、ならびに過払い金か返還されるまでの期間が短くなることでしょう。

過払い金請求のプロであれば減額交渉への対応を熟知しているため、できる限り納得のいく金額で、よりスムーズに和解交渉に持ち込めます。

取引履歴の請求から過払い金が返還されるまで2カ月とかからないケースも珍しくありません。

引き直し計算で、正確な過払い金額がわかるうえに、手間がかからない

自分で過払い金を計算すれば、お金はかかりませんが、前述のとおり、正確性の面で不安が残るものです。そもそも、取引履歴を取り寄せることすらハードルが高く感じられ、二の足を踏んでしまう人もいます。

過払い金請求を得意とする事務所の司法書士・弁護士であれば、スピーディかつ正確に過払い金の額を計算してもらえます。

▼過払い金専門で、正確でスピーディーな引き直し計算(無料)はみどり法務事務所にお任せ▼

過払い金請求・債務整理の専門家みどり法務事務所

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土日も9時から19時まで受付中。相談料・初期費用は無料です。借金のお困り事は、過払い金請求・債務整理の専門家へ。

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貸金業者別で対応を熟知している

過払い金専門の事務所であれば、実績や経験から、臨機応変に、各賃金業者ごとで対応の手法を使い分けます。

過払い金請求は、貸金業者ごとに適切な対応が異なるものです。

過払い金を取り戻すまでの期間や返還率、どんな交渉が有効なのかも貸金業者によって違うので、貸金業者ごとの過払い金請求のポイントが変わります。

過払い金請求の経験や知識が豊富な専門家であれば 各貸金業者ごとの最適な対応方法を熟知しているためスムーズな解決が可能となるのです。

秘密厳守で、家族にバレずに過払い金請求の手続きができる

一般的に弁護士・司法書士事務所は秘密を厳守する体制が整えられているものです。専門家に依頼する事で、ほぼ普段通りの生活を送る事ができますし、家族にバレる心配もありません。

弁護士や司法書士に依頼して過払い金を請求する際の注意点

過払い金を請求する際、専門家に依頼すれば成功の確率が上がり、より満足のいく過払い金返還を実現できるでしょう。しかし失敗の可能性を最小限にするため、自身で心掛けるべき注意点があります。過払い金を請求する際に覚えておきたい注意点をご紹介します。

事務所によっては調査料や相談料が発生する場合がある

弁護士や司法書士に依頼して過払い金を請求する際の注意点として、依頼先によっては相談料や調査料が発生する場合があります。

中には、相談料に関して、最初の30分は無料でも、30分を超えると5000円が発生するという料金体系の事務所も。過払い金の調査料や、相談料はあらかじめ事務所の公式サイトで調べて、確認しておきましょう。

過払い金の調査は賃金業者ごとの対応を熟知しており、できる限り無料で行ったくれる事務所を厳選して依頼すべきです。過払い金回収を望む方は、数多くの事務所を取材した筆者が厳選した過払い金・法律の専門家集団、杉山法律事務所に一度お問合せください。

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過払い金を請求した賃金業者を利用できなくなる可能性も

過払い金を請求した賃金業者を利用できなくなる可能性があるので、事前の確認が必要です。業者によって対応が異なる場合もあるので、依頼した専門家に調べてもらうとよいでしょう。

ちなみに、 一般的に、消費者金融へ過払い金請求を行うと現在使用中のキャッシュカードやショッピングモブ機能の付いたカードローンなどの使用ができなくなります。過払い金を請求する際も、そのことを念頭に置いておいてください。

賃金業者ならびに関連企業からの借り入れで延滞していないか確認

過払い金を請求する賃金業者ならびに関連業務での借り入れで、延滞している場合、注意が必要です。

過払いが発生していなくても専門家に相談できる

前述のとおり、カードローン商品「バンクイック」を提供する三菱UFJ銀行は、銀行・信託銀行・証券がグループ一体運営を推進する体制を構築した上場企業です。銀行法により法定金利遵守の体制が整っているため、過払い金が発生している可能性は低いといえます。

しかし例え、過払い金が発生していなくても、専門家に相談することは、現状を見つめ最適な解決策を導き出すために有効な手段です。

弁護士や司法書士が所属する事務所であれば、過払い金の有無だけでなく、過払い金が発生していなかった場合の最善策を見つけ出してくれます。

実績があり信頼できる事務所であれば、現在抱えるお金の悩みに幅広く対応し、それぞれ、最適な解決策を提案してくれます。

過払い金だけでなく、お金の悩みを抱える方は一度問合せてみてはいかがでしょうか?

▼クレジットカードのリボ払いで過払い金請求できる?金融機関やカード会社への過払い金請求に関して詳しくはこちら▼
クレジットカードの過払い金は請求できる?ショッピング枠の影響やおすすめの事務所を紹介!

過払い金請求を依頼する事務所をお探しの方へ

過払い金請求は誠実な対応で、適切な解決策を提示してくれる専門家の意見を聞くことが大切です。

過払い金請求専門の司法書士事務所や法務事務所であれば、過払い金の返還請求に関して、業者ごとの対応を熟知しており、知識が豊富な過払い金の専門家が揃います。

相談するだけなら無料なので、電話で話してみてはいかがでしょうか?

また、過払い金の請求を本格的に依頼する前に過払い金診断と過払い金の調査を受けてみて、どのような事務所であるのか触診するのもおすすめです。

さまざまな事務所の診断や調査を取材した筆者が、過払い金診断や過払い金調査ででおすすめの事務所をピックアップしました。過払い金請求の相談先を選ぶ参考にしてください。

過払い金診断でおすすめの事務所は?⇒過払い金診断を徹底比較!ひかり法律事務所・無料相談センター等【方法・結果】総まとめ

過払い金調査でおすすめの事務所は?⇒過払い金調査の期間・方法・デメリットは?無料でおすすめの事務所を厳選して紹介

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