楽天カードは過払い金請求できる?ワイジェイカード(旧・楽天KC)に過払い金請求する方法や返還率

楽天カードは過払い金請求できる?ワイジェイカード(旧・楽天KC)に過払い金請求する方法や返還率

楽天カードは過払い金請求できる?ワイジェイカード(旧・楽天KC)に過払い金請求する方法

顧客満足度11年連続No.1の人気のクレジットカード「楽天カード」の取引で過払い金は発生しません。2007年前に旧・楽天KC株式会社、または国内信販株式会社からお金を借りた人は過払い金が発生している可能性があります。

ワイジェイカード(旧・楽天KC)に過払い金を請求する方法や、返還率、返還期間をご紹介します。心当たりがある人は過払い金を取り戻すのに役立ててください。

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楽天カードは過払い金の対象とならない

楽天カードは、楽天株式会社が発行する、顧客満足度11年連続No.1の人気のクレジットカードです。年会費無料でポイント還元率が比較的高く、利用者も増加しています。

最近CMで「過払い金の時効は大丈夫?」という口コミを耳にし、

「もしや自分の楽天カードも過払い金が発生しているのでは?」

と、気になる人もいるかもしれません。

しかし楽天カードの利用、返済によって過払い金が発生している、ということはありません。楽天銀行の金利は最大14.5%に設定されており、法律で定められた金利の上限である18.0%を超えません。

一方、2007年(平成19年)以前、楽天の子会社である「楽天KC株式会社」、もしくは改名前の前「国内信販株式会社」からお金を借りていた場合、過払い金が発生している可能性が高いです。それでは楽天KC株式会社や国内信販株式会社への過払い金請求について見ていきましょう。

※混同しやすいですが、楽天KC株式会社は2011年「KCカード株式会社」へ改名し、その後に会社分割により「ワイジェイカード株式会社」に対して、「KCカード」ブランドなど、一部の事業を引渡しています。ワイジェイカード株式会社は過払い金を受け継いでいるため、過払い金請求が可能です。

ワイジェイカード(旧・楽天KC)には過払い金請求できる

楽天株式会社ではなく、ワイジェイカード(旧・楽天KC)に過払い金請求をすることは可能です。

かつて楽天KCならび改名前の国内信販はKCカードの取引において、29%近くの高い金利で貸付を行っていたことがあります。

楽天KC・前身の国内信販時代からキャッシングを利用していた人は特に過払い金が高額になっている可能性が高いです。

2011年楽天KCは「KCカード株式会社」に改名し、さらに2015年KCカード株式会社は商号をワイジェイカード株式会社に変更しています。株式はKCカード株式会社からソフトバンクグループに譲渡されました。(カード名及びカードフェイスはKCカードのままです。)

ですから、KCカードの利用で発生した過払い請求を行う相手は、ワイジェイカード株式会社です。

ちなみに、KCカード新規申込の受付は、2016年に終了となっています。
以前からKCカードを利用していた人は引続き利用可能です。

(※詳しくはこちらへ「ワイジェイカード株式会社・KCカード

楽天KC・国内信販との取引で過払い金が発生しているのはどんな人?

楽天KC(または国内信販)との取引によって過払い金が発生している可能性があるのは、いつ、どのようにカードを利用していた人であるのか、ご紹介します。

旧・楽天KC、国内信販との取引で過払い金が発生している人の特徴

・2007年(平成19年)以前にKCカードでキャッシング利用していたことがある人
・楽天KCまたは(前身の国内信販株式会社)からお金を借りていた人

ちなみに、KCカードの主なものには下記のカードがあります。

  • KC Master カード
  • KC JCBカード
  • 楽天KC VISAカード

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ワイジェイカード株式会社ってどんな会社?経営状況は大丈夫?

旧・楽天KC、現ワイジェイカードは、クレジットカード事業、カードローン事業、などを行う資本金1億円の株式会社です。

近年では「Yahoo!ショッピング」に公式ストア「ワイジェイカード公式ストア」をオープンしたり、「PayPayカード」のあと払いサービスの提供を開始したり、話題となっています。

資金力のあるヤフー株式会社とソフトバンクを後ろ盾に、今後の成長が見込める企業といえるでしょう。

いつ、いくら戻ってくる?ワイジェイカード(旧・楽天KC)の過払い金返還率と返還期間

ワイジェイカード(旧・楽天KC)に過払い金請求をしたら、どのくらいの期間がかかり(返還期間)、いくら戻ってくるかの目安(返還率)は下記のとおりです。話し合いによる交渉で過払い金を返還してもらうか、裁判に持ち込むかで返還率と返還までの期間(返還期間)が変わります。

<返還率と返還期間>

  • 返還率:発生していた過払い金の内、何%が返還されるか
  • 返還期間:取引履歴の取り寄せから任意交渉が成立するまでの期間

裁判を起こさず、話し合いにより和解した場合

自分で過払い金請求する 
 

  • 返還率:30%~50%
  • 返還期間:約4カ月~半年
   

専門家に依頼する 

  • 返還率:50%~60%
  • 返還期間:約3カ月~半年

裁判(訴訟)を起こした場合

  • 返還率:全額100%+利息5%
  • 返還期間:1年~

過払い金請求を専門家に任せず自分で行う場合、取引履歴の開示請求、引き直し計算、必要書類の送付など全て行うため、慣れていないと時間がかかるでしょう。

また、知識がないのをいいことに、足元を見て返還額を少なくする業者がないわけではありません。ワイジェイカードの過払い金請求への対応は比較的よいとのことですが、繁忙期は特に個人顧客への対応が遅延することもあるでしょう。

一般的に専門家に依頼すれば過払い金の返還額は大きく、返済までにかかる期間は短くなる傾向があります。

ワイジェイカードへの過払い金請求の費用はいくら?

ワイジェイカードに過払い金請求をする際、専門家に依頼すると費用いくらかかるでししょうか?

結論から申し上げますと、過払い金請求にかかる費用は依頼する事務所によって異なるため一概には言えません。

あくまでも目安となりますが、過払い金請求にかかる費用の相場は下記のとおりになります。

  • 相談料:無料~30分5,000円
  • 着手金:無料~3万円
  • 基本報酬:無料~3万円/1社
  • 解決報酬:無料~2万円
  • 成功報酬:回収した過払い金の20~25%
  • 減額報酬:借金を減額させた金額の10%程度

日本弁護士連合会の「債務整理事件処理の規律を定める規程」により、 着手金・基本報酬・解決報酬を含めて最大5万円までと決められているため、着手金と基本報酬の両方がかからない場合もあります。

(解決報酬:業者との事件が解決したこと自体により発生する報酬金
減額報酬:債務整理などで、借金を減額させた金額の分に発生する報酬金)

相談料は無料、とする事務所が多いですが、30分5,000円や、最初の30分のみ無料でそれ以降料金が発生する事務所もあります。

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ワイジェイカード(旧・楽天KC)に過払い金を請求する流れ

ワイジェイカードに過払い金を請求する流れ を順番に見ていきましょう。

事務所に依頼する場合はこれらの作業はすべて専門家に任せることができます。

取引履歴を取り寄せる

過払い金請求をするために、まずワイジェイカードに問い合わせ、取引履歴を取り寄せます。

取引履歴とは、KCカードを利用していた間、借入れした金額、利息、返済した金額などの履歴がすべて記載された書類のことです。 時期にもよりますが、1ヶ月~3ヶ月かかるとみてよいでしょう。

過払い金の計算(引き直し計算)をする

取引履歴を取り寄せたら、利息制限法の上限金利に基づいて利息の計算をし直します。これを引き直し計算といいます。

例えば、29%のグレーゾーン金利で50万円借りた場合、1年後には利息14万5,000円が付き、借金総額は64万5,000円(50万円+14万5,000円)です。

利息制限法に即して計算すると、10万円以上100万円未満の場合の適用金利は18%ですから、借金総額は59万円(50万円+9万円)となります。

ですから、
64万5,000円-59万円=5万5,000円となり、5万5,000円の過払い金が発生していることになります。

過払い金の引き直し計算は複雑になるので専門家に任せるのが無難でしょう。

ワイジェイカードに過払い金請求書を送る

引き直し計算によって過払い金の金額が明らかになったら、ワイジェイカード宛に過払い金返還請求書を送付します。

過払い金が発生している算出が済んだら確実に請求書をワイジェイカードへ送った証拠を残すため内容証明郵便で請求書を送ります。

請求書に記載する内容は下記のとおりです。

  • 住所、氏名
  • 引き直し計算の結果
  • 過払い金の請求金額
  • 振込先の口座番号
  • 支払い期日
  • 返済に応じなかった場合の訴訟の意思表明

書式は自由となっています。一般的に内容証明郵便で配達証明をつけて送るのが定則です。

いざ裁判で訴訟、となった際に過払い金返還請求書を送付したことや、ワイジェイカードが請求書を受け取ったことを法的に証明するためです。

話し合いによる交渉(任意交渉)

過払い金返還請求書を送ったら、自分または弁護士など依頼した専門家が電話や書面にて返還交渉(金額・返還日など)を行います。

この段階で和解交渉成立となれば、この段階で過払い金は返還されます。

 

過払い金返還請求訴訟の提起(裁判)

話し合いで和解交渉とならない場合、訴状・書証(証拠)などを作成し、収入印紙・郵券と一緒に裁判所へ提出します。

裁判所に受理されると第一回口頭弁論の期日が決まる仕組みです。

訴訟を起こしたほうが取り戻せる過払い金の額は多くなるものですが、 法律上の争点があった場合、裁判が長引いたり金額が上下したりすることもあります。

KCカードのキャッシングで、 1回目に完済した借金に過払い金が発生しているものの、その過払い金については時効を迎えていて、2回目の取引はまだ時効を迎えていない場合、ふたつの取引が連続したひとつの取引であると見なされると、1回目に発生した過払い金は時効を迎えていないことになり、発生している過払い金を請求できます。

ふたつが別々の取引と判断されると1回目の取引の過払い金を請求することはできません。ワイジェイカードが2つの取引は別々のものであると、主張することがないわけではありません。その際も、 専門家であれば熟知・習得している、効果的な対処法により、カード会社の主張をくつがえすことも可能です。

裁判に必要な書類

過払い金請求訴訟には下記の書類が必要になります。

  • 訴状
  • 証拠説明書
  • 取引履歴
  • 引き直し計算書
  • 登記簿謄本(資格証明書)

必要書類の記載においても、ミスは許されません。ミスや修正点があることで、過払い金の返還額が少なくなることもないわけではありません。

裁判と並行して過払い金額の和解交渉

裁判を起こしたあと、法廷での話し合いと並行して、裁判外でも和解交渉をすすめるのが一般的です。

裁判外での和解交渉で話を進めそこで解決できる場合もあります。

裁判での過払い金請求には返還までに約一年はかかるものです。

その間に、業者側と和解が成立すれば判決を待つ必要はありません。交渉で決定した過払い金額の返還を受ける事ができます。

こうして、裁判外で和解するか、裁判の判決で勝訴することで、過払い金が返還されるのが流れです。

ワイジェイカードに過払い金請求する場合の注意点

ワイジェイカード(旧・楽天KC)に過払い金請求する際の注意点を、もう一度おさらいしておきましょう。

<ワイジェイカード(旧・楽天KC)に過払い金請求する際の注意点>

  • 過払い金請求の対象はキャッシングの利用のみである
  • KCカード、楽天KC、国内信販の過払い金請求は時効に注意する
  • ショッピングの支払いで残高がある場合、過払い金で相殺される。相殺してもショッピングの支払いが残ってしまった場合は債務整理という扱いになる

過払い金は、消滅時効を迎えてしまうと1円も取り戻せません。10年前くらいに完済した方で、時効が迫っている場合は過払い金請求の時効を止める方法もあるので1日も早く司法書士事務所や法律事務所へ問い合わせてみましょう。またキャッシングによる過払い金請求を行う際、ショッピングの支払いが残っていないかどうか確認が必要です。

ワイジェイカード(旧・楽天KC)に返済中でも過払い金請求できる?注意点は?

ワイジェイカードに返済中であっても、完済した場合と同じ方法で過払い金を請求することができます。

戻ってくる過払い金が多ければ、借金がなくなるので、返済中であっても過払い金に思い当たる節がある方は、調査するべきでしょう。

注意点として、 過払い金請求したあとに借金が残る場合、債務整理という扱いになり信用情報機関に事故情報がのってしまうことがあります。

過払い金欲しさにあせるのは早計といえるものです。専門家に相談し、借金の残額と、取り戻せる過払い金の差額を調べた上で、検討すべきでしょう。

ワイジェイカードに完済後、過払い金請求する際デメリットはある?

ワイジェイカードに限らず、いかなる金融機関であっても、完済後に過払い金請求をするデメリットはほぼありません。

ワイジェイカードに完済後に過払い金請求をする注意点としては、KCカードが使えなくなることでしょう。これを機に自身のライフスタイルに合う、返済計画をたてやすいカードを探すのもよいでしょう。

ワイジェイカード(旧・楽天KC)に自分で過払い金請求するのはやっぱり大変?

ワイジェイカード(旧・楽天KC)に限らず、過払い金請求は初期費用が無料など、比較的予算を抑えられ尚かつ、過払い金請求が得意な専門家に依頼すべきでしょう。

手数料はかかりますが、過払い金請求専門もしくは、過払い金請求に強みを持つ事務所であれば、円満に、より多くの過払い金を取り戻せることもあります。

ワイジェイカード(旧・楽天KC)に自分で過払い金請求するのはやはり困難な作業といえるでしょう。

法務部出身である、弁護士資格を持っている、など法律の専門知識を有している場合以外は、引き直し計算など、手続きの段階でミスをしてしまう事もないわけではありません。

面倒な手続きを全て自分でやる必要があり、予想以上に時間がかかってしまうでしょう。また、専門家の術や、業者ごとの対応を心得ていないと、過払い金の返還額が減ってしまう可能性が高いです。

直接ワイジェイカードと交渉するにあたり、家族に秘密にしたまま解決することは、ほぼ不可能といえます。

KCカードに返済中の方は督促が止まらない点も、ストレスになってしまうでしょう。

ワイジェイカード(旧・楽天KC)に限らず、過払い金請求においては専門家に任せスムーズに解決するのがおすすめです。手数料はかかりますが、相談料や着手金など初期費用が無料の信頼できる専門家に依頼すれば、円満な早期解決が可能となります。

過払い金請求に強いおすすめの事務所を紹介

過払い金請求専門また過払い金請求のノウハウを熟知した専門家に相談すれば、高い確率で解決します。業者ごとに異なる、過払い金請求の適切な対応を熟知しているため、スムーズに、より多くの過払い金を取り戻せるでしょう。

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