バンクイック(保証会社:アコム)の過払い金請求を成功させる5つの手順と失敗を防ぐコツ

バンクイック(保証会社:アコム)の過払い金請求を成功させる5つの手順と失敗を防ぐコツ

バンクイックの過払い金請求を成功させる5つの手順と失敗を防ぐコツ

バンクイックは三菱東京UFJが提供するカードローンで、阿部寛さんを起用したCMが有名です。「バンクイック」の借り入れで発生した過払い金請求を成功させるための正しい手順と失敗しないための注意点をご紹介します。

過払い金調査費用無料でおすすめの事務所の一覧です。請求の前に、過払い金の有無を確認したい方、ウェブサイトを一度ご参照ください。

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バンクイックの借り入れで過払い金が発生している可能性と調査方法

結論から申し上げますと、バンクイックでの借入で過払い金が発生している可能性は低いと言えるでしょう。

違法な金利で融資をしていたという経歴や保証がありません。

ただし「バンクイックの保証会社は消費者金融のアコムであるため、心配」という方はバンクイックに取引履歴を請求すべきです。

バンクイックに自分で過払い金請求する手順を見ていきましょう。

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バンクイックに過払い金請求する流れ

  • 1.バンクイックから取引履歴を取り寄せる
  • 2.過払い金の計算(引き直し計算)をする
  • 3.バンクイックへ過払い金返還請求書を送る
  • 4.電話での話し合いによる交渉(和解交渉)
  • 5.過払い金返還請求の裁判を起こす
  • 6.裁判と並行して裁判外でも和解交渉を進める

1.バンクイックから取引履歴を取り寄せる

まず 取引履歴の開示請求を行い開示請求書を送付して取引履歴を取り寄せましょう。取引履歴は、事前確認の上、貸金業者まで足を運んで受け取るか、電話や郵送、FAX、インターネットなどで取り寄せることができます。 「過払い金請求をするために取引履歴の開示を求めたら、その業者からお金が借りられなくなったり、ブラックリストに載ったりするんじゃないか」 そんな心配をする人がいるかもしれませんが、取引履歴とは自身のものであり、「返してもらう」ものです。消費者の当然の権利であるため賃金業者は開示を拒否することはできません。ただし注意点として、賃金業者に取引履歴を請求する際は、過払い金請求が目的だとつたえないようにしましょう。賃金業者によっては、過払い金請求の意志があることがわかると、過払い金を返還しないで済むように体制を変えることがあるでしょう。後の請求がスムーズにいかなくなる場合があるので、取引履歴開示請求の際は、資金計画の見直しのため取引履歴を確認したい、などと答えてください。

2.過払い金の計算(引き直し計算)をする

次に取り寄せた取引履歴をもとに、引き直し計算を行います。計算を間違えると過払い金が少なくなったり、貸金業者に過払い金請求を断られたりすることがあるので、注意が必要です。インターネット上で、借り入れ金額と返済年数を入力するだけで過払い金が簡単にわかるツールがあるのをご存知でしょうか?便利で簡単なように思えますが、正確性に欠ける点は否めません。貸金業者によって利率が変わったり、利息を改めた日が違ったりするからです。引き直し計算に関しては、専門家に依頼するのがおすすめです。

バンクイックへ過払い金返還請求書を送る

引き直し計算によって過払い金請求金額を算出したら、過払い金返還請求書の準備を行います。 過払い金返還請求書は、インターネット上で無料でダウンロードできるテンプレートを使用すると便利です。訴訟まで至った時を想定して裁判で有利になるように相手側が確実に請求書を受け取った証拠になる内容証明郵便で送付してください。一般的に、過払い金請求書には以下の内容を記載する決まりです。

  • 引き直し計算の結果
  • 過払い金の請求金額
  • 振込先の口座番号
  • 支払い期日
  • 返済に応じなかった場合の訴訟の意思表明

4.電話での話し合いによる交渉(和解交渉)

過払い金請求書を送付したのち、バンクイックの担当者と電話で交渉します。専門家でなく個人で過払い金請求を行う場合、減額交渉されることを留意しておきましょう。引き直し計算で算出した金額の2~3割程度の和解案しか出さない業者もあります。

過払い金請求で和解交渉が成立しない場合は裁判となる仕組みです。賃金業者によっては訴訟にまで発展する事を望まないケースがあり、和解交渉だけで100%回収できた事例もあります。

5.過払い金返還請求の裁判を起こす

和解交渉で話がまとまらなかった場合、過払い金請求の裁判を起こします。

裁判は概ね平日の午前中に、自分の住所が管轄する裁判所で行われます。

過払い金請求訴訟には以下の書類が必要です。

裁判に必要な書類

  • 訴状
  • 証拠説明書
  • 取引履歴
  • 引き直し計算書
  • 登記簿謄本(資格証明書)

訴状と証拠説明書は、インターネット上の、無料でダウンロードできるテンプレートを使用すれば1からつくる必要がないので便利でしょう。

訴状

証拠説明書

6.裁判と並行して裁判外でも和解交渉を進める

過払い金返還訴訟を起こしたとはいえ裁判外でも和解交渉は継続して話し合う事が一般的です。第一回の審判期日を待たずに和解が成立するケースも珍しくありません。

納得いく金額、日程の提示があれば判決を待たずに裁判外で和解が成立する場合もある

過払い金返還訴訟では判決までに期間がかかる事も予想されますので、裁判外で並行しての和解交渉にて納得できる和解案が提示されればそこで和解が成立するケースもあります。

7.過払い金の返還

過払い金返還訴訟で判決が出る、または裁判外で和解交渉が成立すれば後は和解後の手続きを済ませ決められた日時までに返還を受けるのみとなります。過払い金が入金されるまでの期間は、一般的に1週間~1ヶ月間です。

弁護士や司法書士に依頼してバンクイックに過払い金を請求するメリット

バンクイックに過払い金を請求する際、 弁護士や司法書士などの専門家に依頼すれば、高確率で、またよりスムーズに、過払い金を取り戻すことができるでしょう。
過払い金の請求を専門家に依頼すると、具体的にどのようなメリットがあるのか、ご紹介します。

高い回収率でスピーディーに過払い金が返還される

過払い金請求を専門家に依頼する最大のメリットは、過払い金の金額の回収率が高いこと、ならびに過払い金か返還されるまでの期間が短いことでしょう。

過払い金請求のプロであれば減額交渉への対応を熟知しているため、できる限り納得のいく金額で和解交渉に持ち込むことも可能です。

取引履歴の請求から過払い金が返還されるまで2カ月とかからないケースも珍しくありません。

引き直し計算で、正確な過払い金額がわかるうえに、手間がかからない

自分で過払い金を計算すれば、お金はかかりませんが、前述のとおり、正確性の面で不安が残るでしょう。そもそも、取引履歴を取り寄せることすらハードルが高く感じられ、二の足を踏んでしまう人もいます。

過払い金請求を得意とする事務所の司法書士・弁護士であれば、スピーディかつ正確に過払い金の額を計算してもらえます。

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貸金業者別で対応を熟知している

過払い金専門の事務所であれば、実績や経験から、賃金業者ごとの解決策を練り上げ、臨機応変に、各賃金業者ごとで対応の手法を使い分けます。

過払い金請求は、貸金業者ごとに適切な対応が異なるものです。

過払い金を取り戻すまでの期間や返還率、どんな交渉が有効なのかも貸金業者によって違うので、貸金業者ごとの過払い金請求のポイントが変わります。

過払い金請求の経験や知識が豊富な専門家であれば 各貸金業者ごとの最適な対応方法を熟知しているためスムーズな解決が可能となるのです。

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秘密厳守で、家族にバレずに過払い金請求の手続きができる

一般的に弁護士・司法書士事務所は秘密を厳守する体制が整えられているものです。専門家に依頼する事で、ほぼ普段通りの生活を送る事ができますし、家族にバレる心配もありません。

>弁護士や司法書士に依頼すれば裁判も代理でやってもらえる

弁護士や司法書士などの専門家に依頼すれば訴訟を提起しても全て代理で行ってもらえます。訴訟に必要な書類の準備や作成、裁判への出廷までの全てを行ってもらえますので自分で何もする事はありません。

弁護士や司法書士に依頼してバンクイックに過払い金を請求する際の注意点

弁護士や司法書士に依頼してバンクイックに過払い金を請求する際の注意点として、依頼先によっては相談料や調査料が発生する場合があります。

中には、相談料に関して、最初の30分は無料でも、30分を超えると5000円が発生するという料金体系の事務所も。

過払い金の調査料や、相談料はあらかじめ事務所の公式サイトで調べて、確認しておきましょう。

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自分でやる余裕がない、難しいと感じた場合は無理をせず途中からでも弁護士や司法書士などの専門家に相談しよう。

過払い請求を行う方にとって弁護士や司法書士などへ依頼する事が初めての方も多いですが、過払い請求は個人で行うには限界があり和解交渉でも本来取り戻すべき金額が少なくなる事も懸念されますので、バンクイックへの過払い金請求には専門家に依頼し全てを代理で行ってもらう事を検討してみる事をお勧めします。

バンクイックに過払い金請求するデメリット

バンクイックを利用できなくなる

一般的な消費者金融へ過払い金請求を行うと現在使用中のキャッシュカードやショッピングモブ機能の付いたカードローンなどの使用ができなくなりますが、バンクイックから過払い金請求を考えている方は提携会社や保証会社のアコムとの取引がどうなるかを考えるべきでしょう。

現在バンクイックから融資を受けている方が3か月以上の延滞など事故取引があった場合には保証会社となっているアコムから請求がくることになり新規での借入ができなくなる恐れが出てくる事になるのです。

バンクイックに返済中で過払い金請求する場合はブラックリストに注意

借金が残る場合は信用情報(ブラックリスト)にのる

現在バンクイックから融資を受けている方でも過払い金が発生している可能性はありません。ただ低金利とは言え上限金利が14.6%と高く一般的な消費者金融が~18.0%となっていますので同じ借金がある事には変わりません。

バンクイックからの借金問題で悩んでいる方は過払い金請求ではなく債務整理を行う事で毎月の返済を減らせますが、この場合は信用機関に個人情報が登録され(ブラックリスト)新規での借入ができなくなる恐れがあります。

過払い金で借金がゼロになれば信用情報(ブラックリスト)にのらない

三菱東京UFJ銀行のバンクイックで過払い金が発生しており残りの借金の残高を過払い金が上回っていれば信用情報に傷が付く事はありませんが、まずバンクイックで過払い金が発生している事はありません。

現在バンクイックからお金を借りており返済中で過払い金請求を考えの方には残念な報告となりますが、現在もそして完済後も過払い金は発生しないものと理解しておいてください。

まずは過払い金がいくらあるか、計算してみてから検討しよう

バンクイックは低金利で貸付を行っていますので、過去に取引があった方でも過払い金が発生している可能性はまずありません。

万が一何かの手違いで利息が多く取られているケースを考慮すれば計算してみるのも1つの方法となるでしょう。

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バンクイックに過払い金請求する注意点

関連業者からの借入れも完済していないとブラックリストにのる

バンクイックの関連会社や提携会社のカードには何があるのか

MUFGグループには多くの会社が属しておりバンクイックへ過払い金請求を起こす前にどういった会社からの影響が出るのかを覚えておく必要があります。MUFGグループとアコムとの関係や提携会社が発行するカードは以下の通りとなりますので過払い金請求の際には注意が必要です。

1.三菱東京UFJニコス マイベスト、DCカード、UFJカード
2.三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック、マイカードプラス
3.じぶん銀行  キャッシュワン
4.三井住友銀行グループ モビット

バンクイックが保証会社になっている銀行からの借り入れについても注意

じぶん銀行やバンクシックのカードローンはアコムが保証会社になっている

バンクイックへの過払い金請求を考える際には必ず保証会社となっているアコムとの関係に注意しなくてはいけません。 武富士が倒産した今、消費者金融の王座にまで上り詰めたアコムですが現在バンクイックと同じMUFGグループに属しておりバンクイックの保証会社となっています。

このバンクイックとアコムの関係でみますとアコムは過払い金発生の対象業者である消費者金融ですが、アコムに過払い金請求を行う事で新規でバンクイックへの申し込み審査で不利になる恐れもあるのです。

また逆も然りでバンクイックから融資を受けていても延滞が続き事故取引とされる未払いや踏み倒しなどをバンクイックで行っていればアコムからの新規申し込みで落とされると言った相互関係にあるのです。

じぶん銀行やアコムのカードローンから借入れが残っている場合は完済扱いにならないので注意

全ての業者に対する過払い金請求にも当てはまる事ですが、対象となる1つの業者に対して過払い金請求を行う前に関連する提携会社や保証会社との取引にも注意が必要です。

バンクイックなら保証会社となるアコムや提携する会社との借入残高にも注意しておく必要があるのです。

バンクイックに過払い金請求するなら時効に注意

バンクイックでは過払い金が発生している可能性はありませんが、過払い金請求には10年という時効が設けられています。

最後に取引があった日(完済した日)から数えて10年を経過すると過払い金の時効消滅となりますので1日でも早く請求を行うようにしましょう。

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2017年3月期の決算でみますと貸出金、預金額ともほぼ横ばいで安定しています。これだけ国内でも利益を上げているのがMUFGグループの三菱東京UFJ銀行の商品がバンクイックとなりますので、倒産のリスクは低いと言えるでしょう。

バンクイックの過払い金請求の対応、特徴

紹介してきたように三菱東京UFJ銀行のバンクイックでは低金利で貸し付けを行ってきたためどんなに遡った過去の取引でも過払い金は発生していませんし、過払い金請求を起こした事例も無いのが現状と言えます。

バンクイックに過払い金請求を起こしたとしても銀行法により法定金利を遵守した自信もある事から和解交渉のテーブルにさえ付けず厳しい態度で挑んでくる事が予想されます。

バンクイックの会社概要

名称:株式会社三菱東京UFJ銀行

英語表記:he Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd .

金融機関コード:0005

代表者氏名:頭取 小山田 隆

資本金:17,119億円 (平成28年3月末、単体)

株主:株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループ(100%)

設立日:1919年(大正8年) 8月15日

従業員数:35,214人 (平成27年3月末、単体)

支店等:国内 766、海外 75 (平成27年3月末現在)

本店所在地:東京都千代田区丸の内二丁目7番1号

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